磨破嘴皮不如看透本质：信用卡逾期≠人生崩盘
张女士逾期3个月后收到银行催收函，她的第一反应是赶紧凑钱填窟窿，结果拆东墙补西墙导致债务翻倍。这种情况并非个例，信用卡逾期后很多人以为“利息滚雪球”是唯一结局，其实法律规定了3个关键止损点。
第一招：48小时黄金协商期
逾期首日立即致电银行客服，明确表达“非恶意拖欠”，申请“个性化分期还款方案”。根据《商业银行监督管理办法》第七十条，银行需与持卡人平等协商，最长可分60期偿还。某国有银行信用卡部数据显示，主动协商的客户二次违约率比被动催收低73%。
第二招：破解“循环利息”陷阱
假设本金5万元，逾期三个月后，他需要偿还的金额会因高额利息激增。秘密在于：银行每日按0.05%计算复利，但法规规定“违约金+利息”不得超过年化24%。遇到催收威胁“利滚利到天价”，可直接向银保监会投诉（12378热线）。
*第三招：建立债务防火墙
立即停用该信用卡避免新消费，将资金优先供给基本生活。某金融调解中心统计，逾期客户中约62%因继续刷卡导致债务扩大3倍以上。每周固定存入10%收入作为还款预备金，可逐步降低本金额度。
第四招：警惕催收“连环坑”
接到催收电话要录音，若对方声称“不还钱就坐牢”“爆通讯录”，可直接报警。法律规定每日催收不得超过3次，严禁骚扰紧急联系人以外的第三方。
第五招：征信修复的时间公式
还清欠款后不要立即销卡，持续用卡2年以上，可用良好记录覆盖污点。